Pensión complementaria con su seguro de vida, ¿suena imposible? El Seguro de Vida Universal del INS es quizá el seguro de vida más completo en Costa Rica. En este artículo le explicamos cómo puede usarlo para generar un ahorro a largo plazo, que, por ejemplo, podría usar a modo de pensión complmentaria. Pero no olvidemos que Vida Universal le indemniza en caso de muerte, así como de incapacidad total y permanente, además cuenta con la posibilidad de recibir su indemnización por cuadruplicado (4 veces), entre otros beneficios que puede ver en este artículo.
La superintendecia de pensiones SUPEN recomienda realizar un ahorro de pensión complementaria para vivir sus años de retiro con paz financiera. Si quiere leer más sobre la importancia de una pensión complementaria, puede hacerlo en el siguiente vínculo: SUPEN – ¿Cómo obtener una mejor pensión?
El Valor Acumulado es un ahorro que usted puede generar al pagar un poco más del precio de costo de su seguro de Vida Universal. Ese excedente se va acumulando y generando intereses a una tasa considerablemente más alta que la que usan los bancos.
Gráfico con la Tasa de Interés usada en Vida Universal (2020):
¡Considerando que ese fue el año pico de la pandemia, y que la Tasa Básica Pasiva (la usada por los bancos) ronda el 3.5%, se vuelve obvia la ventaja de ahorrar generando casi 50% más de interés!
Por otro lado, se tiene la posibilidad de hacer aportes extraordinarios para aumentar el Valor Acumulado. Al hacer este tipo de aportes, este ahorro realmente puede implicar una suma considerable con el pasar de algunos años.
Por ejemplo, una persona de 30 años, que toma el seguro con un monoto asegurado de 10 millones, incluyendo las coberturas BITP, PAI, DID y BOA (ver coberturas del Seguro Vida Universal) con tasa de 6,5% (el promedio en el gráfico) y que realice un aporte extraordinario de 3 millones a los 33 años; tendría que pagar menos de ₡7 000 mensuales.
¡Gracias al ahorro, a los 65 años va a contar casi con ₡27 millones de colones!
¡Además puede hacer 4 retiros anuales desde el año 1!
Eso significa que podría darse una pensión complementaria de ₡250 000 al mes por 9 años. Tambien podría continuar con el ahorro y tener ₡35 millones a los 70, o llevarlo hasta el extremo de la longevidad y haber ahorrado ₡117 millones de colones a sus 95 años.
¡Todo esto por menos de 7000 al mes!
¿Suena bien verdad? ¡Siga leyendo para mostrarle cómo funciona y cómo obtenerlo!
¿Cómo se calcula cuánto ahorro cada mes?
El Valor Acumulado es el nombre de su ahorro, y se calcula al día de actualización mensual, con el siguiente procedimiento:
Primas + Aportes extras + Interés – Costos del Seguro – Retiros – Cargos por retiros
Siempre que la operación anterior de un resultado positivo, éste se sumará a su Valor Acumulado total.
Aportes Extraordinarios a su Pensión Complementaria
La Persona Asegurada podrá realizar aportes extraordinarios para aumentar el Valor Acumulado en todo momento mientras la póliza esté vigente.
¿Cómo puedo dar seguimiento a mi ahorro de Pensión Complementaria?
Mensualmente, siempre a fin de mes se efectuarán todos los movimientos que afectan a la póliza y estará disponible un estado de cuenta. Ahí se indicará a la Persona Asegurada todos los movimientos efectuados así como el saldo de su Valor Acumulado.
Este estado de cuenta será emitido durante los primeros diez (10) días naturales de cada mes y enviado a la dirección disponible de la Persona Asegurada.
¿Qué pasa si no puedo pagar mi seguro este mes?
¡No pasa nada! Sencillamente, como lo indica la fórmula, se deducirá el costo de ese mes de su fondo del Valor Acumulado.
¿Si no puedo pagar la póliza y ya se agotó el Valor Acumulado?
Si el Valor Acumulado es insuficiente para cubrir el costo de seguro mensual adeudado, la póliza será terminada y el saldo que posea el Valor Acumulado quedará disponible para la Persona Asegurada.
¿Cómo funcionan los Retiros del Valor Acumulado?
La Persona Asegurada puede solicitar retiros del Valor Acumulado de esta póliza durante su vida y antes de la terminación del contrato. Aplican las siguientes condiciones:
- El monto del Retiro se deducirá del Valor Acumulado.
- El monto del Retiro no puede exceder el Valor Acumulado de la póliza.
- El número de retiros será limitado a cuatro (4) por año póliza.
- El Instituto tiene un plazo máximo de treinta (30) días naturales para hacer efectivo a la Persona Asegurada el pago del retiro del Valor Acumulado solicitado.
El monto que el INS le dará la fecha del retiro será el Valor Acumulado de la póliza menos el cargo de retiro según la siguiente tabla de cargos por retiro:
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Año de Vigencia de la Póliza |
Cargo por Retiro |
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1 |
70% del monto a retirar |
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2 |
60% del monto a retirar |
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3-10 |
5% del monto a retirar |
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11 en adelante |
2% del monto a retirar |
¿Cómo puedo obtener el seguro de Vida Universal y sus beneficios?
Contecte con nosotros para escuchar su sutuación y necesidades personales. Así podremos cotizar y ofrecerle un seguro a la medida, que se adpate a sus posibilidades.
¡No pierda tiempo, cada día cuenta para su ahorro de Pensión Complementaria!
