Si usted es de las personas que desea asegurar su casa o edificio, pero se pregunta cómo calcular el monto asegurado de su Seguro de Hogar o Seguro de Incendio, llegó al lugar correcto. Si, por el contrario, ya usted conoce el valor asegurable de su inmueble, le invitamos a leer este otro post para que se sorprenda de todas las coberturas que le ofrecemos desde Abarca Seguros y el Instituto Nacional de Seguros: Seguro de Incendio es solo un apodo, pero ¿qué más cubre?
¿El valor del inmueble debe ser el monto asegurado de su Seguro de Hogar?
¡Sí, y mejor de lo que parece! El Seguro Hogar Comprensivo opera a Valor de Reposición, lo cual significa que, en caso de siniestro, el INS le indemnizaría el monto necesario para reponer la pérdida en el inmueble a la fecha del accidente. Es por esto que resulta tan importante saber cómo calcular el monto asegurado de su Seguro de Hogar y actualizarlo cada dos años o incluir PCI en su seguro (actualizamos automáticamente el valor del inmueble en proporción al índice de la Cámara de Construcción).
Monto Asegurado de su Seguro de Hogar: ¿quién lo calcula y cómo?
El INS no solicita un avalúo como requisito para emitir el seguro, por lo que, si usted tiene total convicción sobre el valor de su inmueble, puede asegurarlo por el monto que considere adecuado. Si usted no tiene plena seguridad del valor de reconstrucción de su inmueble, los agentes de seguros de Abarca Seguros con gusto pueden visitarle y asesorarle al respecto. Sin embargo, es importante recordar que el profesional adecuado para calcular el monto asegurado de su seguro de hogar es un perito.
El problema de aproximar un monto cuando no se tiene seguridad del costo de reconstruir el edificio, podría llegar en el momento de la indemnización. Dado que se indemniza a valor de reposición, los peritos del INS realizan un avalúo para determinar el valor de reposición de su edificio a la fecha del accidente. Si el monto asegurado fuera menor que el valor que determinen, el INS le indemnizará sobre el porcentaje que el valor asegurado represente respecto al valor de reposición real.
Ejemplo
Juan decide ahorrarse algunos colones en la prima del seguro asegurando su casa por un monto asegurado aproximado y relativamente bajo. Resulta que el seguro de Juan tiene un monto asegurado de ¢40 000 000 y ocurrió un catastrófico terremoto que derrumbó la mitad la casa. Juan llamó a sus agentes de seguros en Abarca Seguros, donde le facilitaron y agilizaron los trámites para presentar su reclamo.
Cuando los peritos del INS hicieron el avalúo, determinaron que el valor de reposición de la casa en realidad era de ¢50 000 000. Eso significa que Juan cayó en un infraseguro y solamente había asegurado el 80% del valor de su casa. Para verlo en números, el terremoto causó a Juan una pérdida de ¢25 millones (50% del valor de su hogar). Como solamente tenía asegurado el 80% del valor de su casa, el INS le indemnizará sobre ¢20 millones, menos el deducible. En este caso hablamos de 20%, por lo que el INS terminará pagando a Juan ¢16 millones para cubrir su pérdida, ¢9 millones menos de lo que perdió.
¡Todo esto por ahorrarse el avalúo al momento del aseguramiento!
¿Y la depreciación?
¡Puede olvidarse de ella! Como el Seguro Hogar Compresivo indemniza a Valor de Reposición, no se le resta la depreciación al monto asegurado, sino que se indemniza proporcionalmente como explicamos en el ejemplo anterior. Eso resalta de nuevo la importancia de haber calculado correctamente monto asegurado de su Seguro de Hogar y de solicitar PCI en su seguro o actualizar el monto asegurado cada dos años.
¿Cómo quedamos?
Como verá, hay muchos detalles de configuración en este seguro. No basta con conocer correctamente el monto asegurado de su Seguro de Hogar, hay que ahondar en cada situación particular para lograr un aseguramiento óptimo.
Escríbanos y agendemos una cita virtual o presencial para escuchar sus necesidades y proponerle un seguro que brinde a su patrimonio máxima protección al menor costo posible. ¡En Abarca Seguros queremos entrar a su hogar para llevarnos el riesgo!
